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很多人都知道，在看病之前，向醫(yī)院交代有否醫(yī)保，有否商保是非常關(guān)鍵的，這關(guān)乎病人錢包（本文不推銷保險(xiǎn)）。

如今，疾病年輕化已不再是新鮮事。乳腺癌、子宮頸癌、胃癌等惡疾對人們生活質(zhì)量有極大威脅。

上有老下有少，在有能力的時候，給自己和家人買份安全感尤為重要。

電影《我不是藥神》劇照

關(guān)于保險(xiǎn)，有兩種情況特別尷尬：一是買了保險(xiǎn)之后，發(fā)現(xiàn)自己買了個燙手山芋；二是想買保險(xiǎn)時，發(fā)現(xiàn)身體狀況已經(jīng)很難買到理想的保險(xiǎn)！

我們希望找一個真正懂保險(xiǎn)，從客觀的角度去分析一下風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品的優(yōu)劣，相信很大一部分的人都有這個困擾。今天特地為大家組織一次免費(fèi)的干貨講座，提供一個兼聽則明的平臺，大家可以聽聽，反正聽了不吃虧。

以下是講座前的科普知識，有助于大家更好消化課程。

很多人都說，保險(xiǎn)其實(shí)是給有錢人玩的，窮人買不起。

我只想說，真正的有錢人，恰恰不需要保險(xiǎn)，因?yàn)橹尾〉腻X對于他們而言，只算冰山一角，造不成負(fù)擔(dān)。

而窮人甚至是普通家庭則不一樣，一場大病可以讓一個中產(chǎn)家庭多年筑起的城墻瞬間倒下，去年一篇《流感下的北京中年》充分說明了這一點(diǎn)。

也有人認(rèn)為保險(xiǎn)是和彩票一樣的概率，不發(fā)生疾病或意外，錢等于打水漂了。

普通人每年在車禍中死亡或在車禍中重傷的概率也就是差不多0.05%，而一份50w左右保額的意外險(xiǎn)也差不多200元左右/年。

那么，究竟要不要為一個小概率事件而花錢呢？

二十年前，大家可以說是談動手術(shù)色變，現(xiàn)在的手術(shù)就像感冒發(fā)燒一樣頻繁發(fā)生。手術(shù)住院似乎不再是小概率事件了...

換回生活中就是：這份保險(xiǎn)，你是買還是不買呢？

其實(shí)，對于保險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)公司，大多數(shù)人的怨氣依然非常大，每次接到保險(xiǎn)推銷員的電話都會不耐煩地直接掛掉，對于家里做保險(xiǎn)的遠(yuǎn)方親戚，也都是避而遠(yuǎn)之。

一個很大的原因就是：有些保險(xiǎn)推銷員太不！專！業(yè)！對于賣的產(chǎn)品自己也只是一知半解，見人就直接各種推銷說服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到了。

簡直讓人有心購買也無意了解。

其實(shí)，回歸保險(xiǎn)的本質(zhì)：用少量可承受的錢（保費(fèi)）轉(zhuǎn)移極端條件下自己無法承受的損失（保額）。這確實(shí)是一個有益于百姓生活的“產(chǎn)品”

曾經(jīng)看過不少的這樣的社會新聞：

某個男子，30出頭，孩子剛剛出生，突遇車禍變成植物人。本人巨額的治療費(fèi)用，孩子出生后新的支出，房貸……這些重?fù)?dān)突然就壓在了妻子一個人身上。

一個年輕人，數(shù)日加班工作后，過勞死死亡。這對于這位前輩的父母，精神上的打擊固然最重，但理性地從經(jīng)濟(jì)角度來分析，培養(yǎng)她的投入和未來損失的收入，何嘗不是巨大的損失。

所以，不可否認(rèn)的是，整個社會系統(tǒng)，增加保險(xiǎn)這一的保障，能夠減少意外事故帶來的傷害。

然而，目前市場上的保險(xiǎn)機(jī)制、保險(xiǎn)從業(yè)者，普遍走向了專職推銷而非專職保險(xiǎn)的行業(yè)模式，這就是很多人在被保險(xiǎn)推銷員推銷之后，會覺得保險(xiǎn)很垃圾、感覺是“傳銷”的原因。

那些所謂全能的保險(xiǎn)

究竟會有什么樣的陷阱？

1.總是傾向引導(dǎo)我們，保險(xiǎn)可以有病治病，沒病存錢

2.引導(dǎo)小白買各種附加捆綁險(xiǎn)，一份保單把重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、門診、教育金、婚嫁金都承包了。最后發(fā)現(xiàn)收益，和銀行定期差不多。

3.市面上200-300的醫(yī)療險(xiǎn)，自己卻掏了幾千塊。

4.理賠被拒，啞巴吃黃連。

事實(shí)上，沒幾個人會再細(xì)看保單上的條款，買完之后就扔一邊了。自己究竟買了什么能保什么，一臉迷茫。到真正發(fā)現(xiàn)那份保險(xiǎn)是個大雞肋時，已經(jīng)過了好幾年。

這時候，你覺得是退掉呢，還是繼續(xù)交錢呢？恐怕進(jìn)退都尷尬。

對于有益于我們生存的東西，我們不應(yīng)該抗拒，但需要正視的一個問題就是：行業(yè)人士必須嚴(yán)格要求自己的專業(yè)水平，而普通人也當(dāng)要求自己具備基本的保險(xiǎn)常識避免踩坑。

目前市場上的保險(xiǎn)機(jī)制、保險(xiǎn)從業(yè)者，普遍走向了專職推銷的模式。保險(xiǎn)推銷員對賣的產(chǎn)品自己基本是一知半解，見人就直接各種推銷說服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到了。